Anonim

Al momento dell'acquisto di una polizza esistono diversi modi per risparmiare denaro: è possibile impostare il limite di responsabilità dell'assicuratore, ovviamente inferiore al costo della proprietà assicurata, ridurre l'elenco dei rischi; infine, invece di una politica individuale, presta attenzione al prodotto "in scatola", che sarà comunque più economico. Insieme a questi metodi per ridurre i costi di acquisto della copertura assicurativa, esiste un altro modo: includere una franchigia nel contratto assicurativo. Un franchising è una condizione di un contratto che toglie all'assicuratore l'obbligo di risarcire il cliente se non supera un determinato importo. In questo caso, i costi dei danni entro tale importo sono a carico dell'assicurato.

In realtà, tutto sembra simile a questo: dopo aver leggermente graffiato un'auto nuova, il proprietario dell'auto stipula una polizza assicurativa, legge le condizioni dell'assicurazione auto volontaria (assicurazione completa), raccoglie i documenti necessari e va alla compagnia assicurativa. Un esperto dell'assicuratore, esaminando rapidamente il danno, lo valuta il più possibile (in media $ 300). Avendo trascorso il tempo a raccogliere certificati, visitare un assicuratore e aspettare il loro turno nel servizio, il proprietario dell'auto si chiede se sarebbe stato meglio andare subito al servizio e pagare gli stessi $ 300. È per questi casi che esiste un franchising: la possibilità della partecipazione dell'automobilista all'assicurazione auto.

Salva - puoi

Il franchising può essere incondizionato e condizionato. Un franchising incondizionato viene utilizzato il più delle volte e prevede un "cofinanziamento" obbligatorio da parte del proprietario dell'auto del danno causato a lui.

- Ad esempio, un contratto di assicurazione auto viene concluso con una franchigia incondizionata per un importo di 3 mila rubli. A seguito di un incidente stradale, l'auto ha subito danni per un importo di 50 mila rubli. Tuttavia, l'importo dell'indennità assicurativa pagabile al contraente ammonterà a 47 mila rubli, poiché il contratto prevede una franchigia incondizionata che riduce l'entità del danno risarcibile ", afferma Alexei Kovyazin, capo del dipartimento assicurativo automobilistico della Regione Regione Jsc. - Con una franchigia condizionale della stessa dimensione, i pagamenti ammonterebbero all'intero ammontare del danno - 50 mila rubli. Ma con un danno fino a 3 mila, l'assicurato non riceverà nulla.

Tuttavia, secondo Alexandra Korzhanskaya, specialista in assicurazioni sugli scafi per il Center for Insurance Services, la franchigia condizionale non viene quasi mai utilizzata nella pratica assicurativa domestica.

- In base a una serie di contratti, le compagnie di assicurazione stabiliscono senza indugio una franchigia (incondizionata), ad esempio in base a contratti in cui vi è un elevato rischio di danni minori. Questo vale anche per taxi, auto da allenamento, camion e auto a noleggio - a volte semplicemente non sono accettati senza un franchising ”, afferma Korzhanskaya. - Inoltre, quando acquisti una polizza in franchising, puoi davvero risparmiare. Con una certa franchigia, il costo del contratto assicurativo inizia a diminuire. E se non ci fossero eventi assicurati, il cliente riceve uno sconto per il pareggio. Inoltre, risparmia tempo non compilando un mucchio di riferimenti per un paio di graffi.

Assurdità, graffi

Un franchising è redditizio per i proprietari di auto? Tutto dipende dall'atteggiamento individuale nei confronti del tempo e dei soldi. Da un lato, l'assicurazione senza franchigia consente di trasferire completamente l'assicurazione delle riparazioni all'assicuratore. Allo stesso tempo, per acquistare un'assicurazione a scafo completo, è necessario pagare un importo considerevole (dal 7% del costo dell'auto), nonché disporre di tempo sufficiente per raccogliere i certificati e seguire le procedure prescritte quando si verifica un evento assicurato. D'altra parte, ci sono gruppi di proprietari di auto che possono essere raccomandati di assicurare solo con un franchising.

- In primo luogo, queste sono quelle persone che non vogliono correre in giro a causa del minimo graffio o dei fari rotti. Questi conducenti sono generalmente attenti nel maneggiare la propria auto ", afferma Alexandra Korzhanskaya. - In secondo luogo, si tratta di persone abbastanza facoltose che possiedono auto per un valore di 70-80 mila dollari, che inizialmente non passeranno il tempo a fare danni insignificanti. In terzo luogo, l'assicurazione con una franchigia può essere interessante per la classe media e per l'auto corrispondente.

In ogni caso, per molti proprietari di auto le condizioni assicurative con una "soglia" sono abbastanza favorevoli.

- Comprendendo che cos'è un franchising, comprendendo le conseguenze della sua applicazione, l'assicurato può ragionevolmente avvicinarsi al costo della polizza. Quando concludono un accordo con un franchising, le compagnie assicurative possono ridurre significativamente la tariffa ", afferma Alexey Kovyazin.

Nel CC "Rinascimento assicurativo" chiamano un altro motivo per cui l'assicurazione con una franchigia può essere utile:

- La società ha la capacità di ridurre il costo della polizza. Ad esempio, il costo dell'assicurazione per la nuova Volkswagen Passat con un franchising incondizionato di $ 200 sarà ridotto di quasi il 7% (circa $ 150). Inoltre, l'assicuratore non ha bisogno di perdere tempo con gli specialisti nella risoluzione di piccole perdite ”, afferma Andrei Goryainov, capo del dipartimento pubblicitario della compagnia di assicurazioni Renaissance. - Inoltre, il franchising stimola un atteggiamento più attento nei confronti dell'auto assicurata.

individualmente

Quindi, il franchising per il consumatore è tutt'altro che un problema astratto. Per ottenere la risposta giusta, è necessario in ogni caso prendere una calcolatrice e contare.

"È importante confrontare le opzioni di costo della polizza con e senza franchising e decidere autonomamente se le spese improvvise nell'ammontare del franchising sono fattibili", afferma Andrei Goryainov. - Oggi, non più del 10% dei clienti sceglie un'opzione di assicurazione in franchising. Ma quelli che prendono una decisione del genere di solito prendono un franchising di $ 200.

Quasi tutti gli assicuratori al momento dell'acquisto di una polizza di questo tipo raccomandano di aderire al principio "l'avarizia paga due volte" e stipulano un'assicurazione con una franchigia minima (0–2%). Gli esperti sottolineano nuovamente l'interdipendenza tra la dimensione della franchigia e il prezzo della polizza: se l'assicurazione è con una franchigia grande, è necessario dimenticare che l'assicuratore è responsabile per il vetro rotto o una ruota rubata. Inoltre, poiché il contratto con il franchising è concluso di comune accordo tra le parti, è possibile non solo stabilire le sue dimensioni, ma anche stipulare un contratto in modo che includa rischi individuali.